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信貸基礎知識

信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。

大綱

（1）熟悉銀行信貸的含義：

①廣義的銀行信貸指銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經濟活動

②狹義的銀行信貸指銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動；

（2）熟悉信貸資金的運動過程：信貸資金運動是以銀行為出發點，進入社會產品生產過程去執行它的職能，然后又流回到銀行的全過程；

（3）熟悉信貸管理的原則：全流程管理原則、誠信申貸原則、協議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則；

（4）熟悉信貸管理的流程：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置；

（5）熟悉商業銀行信貸管理的組織架構：董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、信貸業務前中后臺部門；

（6）熟悉貸款的分類：

①按幣種劃分為人民幣貸款和外匯貸款

②按期限劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

③按經營模式劃分為自營貸款、委托貸款、特定貸款

④按償還方式劃分為一次還清貸款、分期償還貸款

⑤按利率劃分為固定利率貸款、浮動利率貸款

⑥按保障方式劃分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款、票據貼現；

（7）熟悉信貸管理責任制：行長負責制、審貸分離制、分級審批制、信貸工作崗位責任制、駐廠信貸員制、離職審計制；